Numer konta bankowego – ile cyfr powinien mieć i jak go odczytać?

Każde konto – osobiste, firmowe, oszczędnościowe czy lokata – posiada indywidualny numer nadany przez bank. Numer ten jest niezbędny do bezpiecznego i łatwego przesyłania środków między kontami. Ile cyfr ma numer konta bankowego i z czego się składa? Sprawdź szczegóły w naszym poradniku!

Ile cyfr ma standardowy numer konta bankowego w Polsce?

Według zarządzania Prezesa NBP w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych prowadzonych w bankach instytucje finansowe numerują rachunki bankowe z wykorzystaniem numeru NRB lub IBAN w przypadku rachunków międzynarodowych¹.

Zgodnie z normami NRB (Numer Rachunku Bankowego) składa się z 26 znaków, natomiast IBAN z 28, gdzie pierwsze dwa stanowią kod kraju. W praktyce numery kont bankowych składają się wyłącznie z cyfr. Wyjątkiem są międzynarodowe kody BIC/SWIFT, gdzie używane są litery.

Czy wiesz, że…?Rachunki i karty bankowe mogą być prowadzone jako rachunki rozliczeniowe, lokaty terminowe, oszczędnościowe, powiernicze².

Jeśli chodzi o rachunku rozliczeniowe i lokat terminowych, te są zarezerwowane dla osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową, prawnych oraz jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej. Dla osób fizycznych tworzone są rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki lokat terminowych.

Jak zbudowany jest numer konta bankowego? Podział 26 cyfr

Masz różnego rodzaju konta bankowe, ale nie wiesz, ile konto bankowe ma cyfr? Zgodnie z aktualnymi normami to 26 cyfr. Taka struktura dotyczy standardowego numeru konta bankowego w Polsce. Natomiast sam podział ciągu cyfr nie jest przypadkowy, otóż...

1. 2 pierwsze cyfry – to suma kontrolna, która pozwala sprawdzić, czy numer konta jest poprawny.

2. 8 kolejnych cyfr – to numer rozliczeniowy banku i oddziału, w którym założono konto.

3. 16 ostatnich cyfr – to indywidualny numer rachunku przypisany do konkretnego klienta.

Dla przykładu: numer konta może wyglądać tak: 12 1234 5678 1234 5678 9012 3456. Liczba 12 to suma kontrolna. Kolejne 12345678 wskazują bank i oddział. Następne 1234567890123456 to numer Twojego konta, np. osobistego.

Dlaczego polski numer konta ma właśnie 26 cyfr?

Polski numer konta ma 26 cyfr, ponieważ jest zgodny z międzynarodowym standardem IBAN (International Bank Account Number). W wersji krajowej nie stosuje się prefiksu „PL”, ale długość i struktura są identyczne jak w pełnym formacie IBAN.

Taki zapis pozwala na automatyczną weryfikację poprawności numeru dzięki sumie kontrolnej. 26 cyfr to także gwarancja, że numer zawiera wszystkie potrzebne dane – bank, oddział i konkretny rachunek klienta. Taka struktura powoduje, że transakcje są bezpieczne, a dodatkowo ryzyko popełnienia błędu jest wręcz minimalne.

Jak zweryfikować, czy numer konta jest poprawny?

Zanim zrobisz przelew, sprawdź dokładnie numer konta. Nawet jedna zmiana może sprawić, że pieniądze trafią do kogoś innego, a wtedy odzyskanie środków może być mocno skomplikowane.

Gdy operacja jest już zaksięgowana, musisz złożyć pisemną reklamację do banku, gdzie instytucja ma 30 dni na rozpatrzenie wniosku, a następnie odbiorca przelewu ma kolejne 30 dni na ustosunkowanie się do informacji o przyjęciu przelewu, który został omyłkowo nadany.

Do wyliczenia liczby kontrolnej w sposób uproszczony służy algorytm MOD 97. Algorytmy bankowe działają tak, że przekształcają numer konta na ciąg liczb, wykonują operację dzielenia przez 97, a wynik musi dać resztę 1. Jeśli wynik się nie zgadza, to znaczy, że numer konta jest błędny.

Alternatywnie, kiedy już wykonasz przelew, ale chcesz zweryfikować poprawność podanego numeru konta, możesz to zrobić w bankowości internetowej lub mobilnej, na wyciągu bankowym. A jeśli chcesz sprawdzić swój numer konta – znajdziesz go w aplikacji, bankowości elektronicznej, a także w umowie z bankiem o prowadzenie rachunku, np. osobistego.

Czy numer konta wskazuje, w jakim banku jest konto prowadzone?

Numer konta bankowego pozwala rozpoznać bank, w którym prowadzone jest konto. Odpowiada za to fragment numeru od 3. do 10. cyfry, czyli tzw. numer rozliczeniowy. Każdy bank w Polsce ma przypisany własny identyfikator, np. 1010 to kod banku Narodowego Banku Polskiego, 1140 oznacza mBank, a 1090 to Santander Bank Polska. Dzięki temu łatwo zidentyfikujesz instytucję, do której kierujesz przelew.

Podsumowując, numer rachunku bankowego w Polsce składa się z 26 cyfr i zawiera kluczowe informacje, czyli sumę kontrolną, kod banku oraz unikalny identyfikator klienta. Znajomość struktury numeru konta może Ci pomóc przy weryfikacji poprawności danych podczas przelewów oraz unikania błędów w transakcjach.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Bibliografia:

1. Zarządzenie nr 5/2002 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 6 maja 2002 r. w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych prowadzonych w bankach, (Dzienniki Urzędowe – rok 2002 nr 8 poz. 26).
   https://www.infor.pl/akt-prawny/U05.2002.008.0000026,zarzadzenie-nr-52002-prezesa-narodowego-banku-polskiego-w-sprawie-sposobu-numeracji-rachunkow-bankowych-prowadzonych-w-bankach.html

2. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, (Dz. U. z 2024 r. poz. 1646, 1685, 1863, z 2025 r. poz. 146, 222.).
   https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf